Rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosząca zero – wiele razy w reklamach krótkoterminowych pożyczek online można usłyszeć/zobaczyć takie hasło. Czy oznacza to po prostu brak kosztów, czy kryje się za tym coś więcej?

RRSO równe zero?

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania, czyli rrso, jest używana powszechnie do określania kosztów kredytów i pożyczek. Więcej o tym wskaźniku (skąd się wziął, jak jest liczony, przykładowe wyliczenia dla chwilówek) znajdziesz w innym artykule na blogu.  Warto przy okazji przypomnieć, iż RRSO to nie to samo co oprocentowanie (oprocentowanie jest jedną ze składowych rrso, na które składają się również inne koszty – np. prowizja, opłata przygotowawcza, ubezpieczenie).

W tym wpisie zajmiemy się wyłącznie zerowym rrso, chętnie eksponowanym w reklamach.

Odpowiadając na najważniejsze pytanie – RRSO wynoszące 0% oznacza, iż chwilówka jest całkowicie darmowa – oddaje się wyłącznie pożyczoną kwotę pieniędzy. To informacja dla klienta o tym, że chwilówka przy terminowej spłacie nie wiąże się z poniesieniem kosztów.

Dlaczego firmy stosują promocję RRSO 0%?

Jaki jest zatem sens takiej promocji dla firm? Skoro pożyczkodawca nic nie zarabia (a zasadzie traci), dlaczego na rynku pozabankowym (który jest generalnie drogi) można pożyczyć za darmo?

Zacznijmy od tego, iż firma danej osobie udziela takiej chwilówki tylko raz. Kiedy już ktoś jest klientem danej firmy, istnieje większa szansa że w przyszłości pożyczy po raz kolejny – tym razem ponosząc standardowe koszty (pożyczkodawca wówczas zrekompensuje sobie straty związane z pożyczką z rrso=0%).

Inną sprawą jest to, iż nie każdy klient który wziął pierwszą pożyczkę spłaci ją w terminie – a to już podstawa do naliczenia standardowych kosztów zgodnie z regulaminem takiej promocji. RRSO nie uwzględnia potencjalnych kosztów związanych z opóźnieniami/brakiem spłaty. Dla przykładu zacytujmy jeden z punktów regulaminu takiej promocji w serwisie extraportfel:

„W przypadku opóźnienia w zapłacie i zwrotu pożyczki po 3 dniu terminu zapadalności Promocyjna Opłata Prowizyjna przestaje obowiązywać i Klient zobowiązany do spłaty pożyczki wraz ze Standardową Opłatą Prowizyjną.”